Cancelación de hipoteca Infonavit: paso a paso, qué papeles lleva y cuánto tarda

Terminaste de pagar tu casa. Felicidades, pero todavía falta un paso: mientras no se cancele, la hipoteca sigue inscrita en el Registro Público a favor del Infonavit, y la casa aparece con un gravamen. Ese trámite se llama cancelación de hipoteca, o liberación de gravamen, y es lo que te deja vender, donar o heredar la casa sin problemas.

No es complicado, pero tiene un orden. Si te saltas un paso, la notaría te regresa por un papel y el trámite se alarga meses.

Los cinco pasos

1. Confirma que tu crédito está liquidado. Entra a Mi Cuenta Infonavit, pestaña Mi Crédito, sección Saldos y Movimientos. En el renglón de mensualidades atrasadas tiene que decir «Liquidado». Ahí mismo revisa si tienes pagos en exceso: si los hay, puedes pedir que te los devuelvan.
2. Si trabajas, pide tu aviso de suspensión de descuentos en Mi Crédito, sección Aviso de Suspensión y Retención, y entrégaselo a tu patrón para que deje de descontarte. Si no trabajas, sáltate este paso.
3. Genera tu carta de instrucción de cancelación de hipoteca en Mi Crédito, apartado Carta instrucción de cancelación de hipoteca. Ten a la mano tu escritura digitalizada y, si tu estado lo pide, los datos de la notaría. La carta es gratis y vale 180 días.
4. Lleva la carta a la notaría, o al Registro Público si así lo marca la ley de tu estado. El Infonavit publica un índice de notarios (INEX) que te ayuda a elegir.
5. Espera la inscripción en el Registro y recoge tu escritura. Cuando el Registro inscribe la cancelación, la casa queda libre de gravamen. Si después vas a vender o donar, el comprobante es el certificado de libertad de gravamen.

Qué papeles pide la notaría

Cada notaría puede pedir algo más, así que pregunta antes de ir. Lo que casi siempre piden, de quien tuvo el crédito:

• La carta de instrucción de cancelación del Infonavit, vigente.
• La escritura de la casa (el «antecedente»), con el que se compró con el crédito.
• El recibo del predial del año en curso, pagado.
• La Constancia de Situación Fiscal, el documento del SAT que trae tu cédula del RFC. Se descarga en el portal del SAT; es el papel con el que más gente se atora.
• Identificación oficial vigente (INE).

Si el crédito fue conyugal, la notaría pide los papeles de los dos. Y llévalos en PDF y legibles: una foto chueca tomada con el celular es la causa más común de que te pidan el mismo papel otra vez.

Cuánto tarda

La carta sale en el momento. Lo que tarda es lo que viene después: la notaría prepara la cancelación, la firma el apoderado del Infonavit (no tú) y luego se inscribe en el Registro Público. En Nuevo León, de tres a seis meses en total es lo normal; depende sobre todo del distrito del Registro que te toque y de que tus papeles lleguen completos desde el principio.

Una diferencia con otros trámites: en la cancelación normalmente no hay asesoría previa ni anticipo. Se paga el trámite completo al empezar y la notaría te avisa cuando está lista la escritura.

Cuánto cuesta

El Infonavit no cobra la carta de instrucción. Lo que pagas es el trámite de la notaría (sus honorarios) y los derechos del Registro Público, que cambian por estado y por notaría. Pide el costo completo por escrito antes de empezar, y no le pagues a nadie por «tramitarte la carta»: la sacas tú en Mi Cuenta Infonavit en unos minutos.

Lo que más atrasa el trámite

• La carta vencida. Si la generas y tardas más de 180 días en llevarla, hay que pedirla otra vez. Junta los demás papeles primero.
• Datos que no coinciden entre la escritura, tu identificación y lo que tiene el Infonavit (un apellido con otra letra, un número de escritura distinto).
• El predial atrasado o de otro año. Tiene que ser el del año en curso.
• La Constancia de Situación Fiscal desactualizada o que no se puede sacar sin contraseña del SAT.
• El cambio de año. Si el trámite empieza en noviembre o diciembre y «brinca» de año, algunos papeles se tienen que volver a sacar.

Lo que sigue

Con la cancelación inscrita, la casa está libre. Guarda la escritura de cancelación junto con tus escrituras: es lo primero que te van a pedir si un día vendes, donas o haces tu testamento. Y si tu notaría lleva tu trámite por WhatsApp, pregúntale ahí mismo cómo va: es la forma más rápida de saber en qué etapa está.